📌 En bref. Il n'existe aucun barème d'indemnisation public propre à AXA, Macif, GMF ou aux autres assureurs. Votre indemnisation après un accident de la vie dépend de trois paramètres de votre contrat : le seuil d'AIPP qui déclenche la garantie (de 1 % chez AXA Ma Protection Accident à 30 % pour les formules de base GMF, Generali ou Crédit Mutuel), le plafond (de l'ordre de 350 000 € à 2 millions d'euros selon les contrats) et le mode de calcul — indemnitaire « en droit commun », qui répare vos préjudices réels poste par poste, ou forfaitaire, qui applique un capital contractuel à votre taux de séquelles. Le seuil est décisif : en dessous, l'indemnisation n'est pas réduite, elle est nulle. Un dossier à 8 % d'AIPP vaut des dizaines de milliers d'euros avec un seuil de 1 %, et zéro avec un seuil de 10 %. Le tableau comparatif des neuf principales GAV est ci-dessous — y accéder directement ou télécharger la version PDF.

Mis à jour le 12 septembre 2026.

À lire aussi : les mécanismes généraux des contrats GAV (seuils, franchises, plafonds, exclusions) sont décryptés dans notre guide — garantie accidents de la vie : les pièges à connaître

Pourquoi vous ne trouverez pas le « barème d'indemnisation » officiel de votre assureur

« Tableau d'indemnisation accident de la vie AXA », « barème indemnisation accident corporel Macif »… Ces recherches sont parmi les plus fréquentes des victimes. Autant le dire d'emblée : ce document, tel que vous l'imaginez, n'existe pas publiquement. Aucun assureur ne publie de grille « telle blessure = tel montant ». Et pour cause : ce qui détermine votre indemnisation, ce n'est pas un barème maison, ce sont trois éléments combinés.

Le premier est votre contrat : le seuil d'AIPP (atteinte à l'intégrité physique et psychique) à partir duquel la garantie se déclenche, le plafond d'indemnisation, et le mode de calcul (indemnitaire ou forfaitaire — nous y revenons plus bas). Le deuxième est l'expertise médicale, qui fixe votre taux de séquelles et alimente chaque poste de préjudice. Le troisième est le référentiel commun du dommage corporel : la nomenclature Dintilhac et les décisions des cours d'appel, qui servent de repère aux contrats dits « en droit commun ».

Ce que nous pouvons en revanche vous donner, ce sont les paramètres réels des principales GAV du marché, tels qu'ils figurent dans les documents publics de chaque assureur (conditions générales, IPID, pages produit). C'est l'objet du tableau qui suit — puis, plus bas, de la traduction de ces paramètres en euros sur un dossier concret.

Le tableau comparatif : seuils et plafonds des principales garanties accidents de la vie

Les données ci-dessous sont issues des documents publics des assureurs, consultés en août 2026. Elles peuvent évoluer et varient selon la formule souscrite : seules vos conditions générales et particulières font foi.

Assureur Contrat Seuil d'intervention Plafond annoncé
AXA Ma Protection Accident 1 % de séquelles permanentes 1 M€, porté jusqu'à 2 M€ avec l'ancienneté
Macif Garantie Accident 10 % d'AIPP Selon formule (indemnisation forfaitaire)
GMF Accidents et Famille 30 % (Confort) ou 10 % (Confort +) — circulation : sans seuil 1 M€ à 2 M€ selon formule
MAIF Praxis Solutions Intervention dès les accidents bénins (assistance) ; indemnisation selon séquelles Pas de plafond global au cumul (pertes de revenus limitées à 15 000 €/mois)
Allianz Allianz GAV 25 %, 5 % ou 1 % selon la formule 2 M€
Pacifica (Crédit Agricole) Assurance des Accidents de la Vie Dès 1 % de DFP (indemnité forfaitaire « perte de qualité de vie ») 2 M€
Sogessur (SG) Assurance Accidents de la Vie Selon formule (Essentielle / Sérénité) De l'ordre de 350 000 € à 1 M€ selon formule
Crédit Mutuel Prévi-Accidents de la Vie 1 % ou 30 % selon la formule 1 M€
Generali Generali Accidents de la Vie 5 % ou 30 % selon la formule (souffrances endurées et préjudice esthétique pris en charge dès 1 %, dans une limite dédiée) 1 M€

 

Deux lectures s'imposent. D'abord, le seuil d'intervention est le paramètre décisif : avec un seuil à 30 %, une fracture grave, une épaule enraidie ou un traumatisme laissant 15 % de séquelles ne déclenchent aucune indemnisation des préjudices permanents. Ensuite, le plafond affiché n'est pas ce que vous toucherez : c'est un maximum théorique, atteint uniquement dans les dossiers les plus lourds — et certains contrats plafonnent en plus poste par poste (pertes de revenus, aménagement du logement…).

Indemnitaire ou forfaitaire : la distinction qui change tout

Derrière des noms commerciaux proches, deux logiques opposées coexistent sur le marché.

Les contrats indemnitaires « en droit commun » (GMF, Generali, et la plupart des contrats labellisés GAV) s'engagent à réparer vos préjudices réels, poste par poste, par référence aux règles applicables devant les tribunaux : déficit fonctionnel permanent, souffrances endurées, préjudice esthétique, pertes de revenus, assistance par tierce personne… L'évaluation se discute, comme dans un dossier judiciaire.

Les contrats forfaitaires ou indiciaires fonctionnent autrement : l'indemnité découle d'un capital ou d'un indice contractuel appliqué à votre taux de séquelles. C'est le cas de la Garantie Accident Macif (capital selon formule), de l'indemnité « perte de qualité de vie » de Pacifica, ou de la méthode AQV d'AXA qui additionne des indices de déficit fonctionnel, de préjudice esthétique et de souffrances endurées. Le montant est plus prévisible, mais il ne prétend pas couvrir l'intégralité de votre préjudice réel.

Concrètement : à séquelles identiques, deux assurés de deux compagnies différentes peuvent recevoir des indemnisations très éloignées. C'est la raison pour laquelle comparer les « montants moyens » entre assureurs n'a guère de sens — et pour laquelle la lecture précise de vos conditions générales, elle, en a beaucoup.

Le même accident, trois contrats, trois résultats : un exemple chiffré

Les seuils et les plafonds restent abstraits tant qu'on ne les applique pas à un dossier. Prenons donc un cas ordinaire, de ceux que le cabinet traite régulièrement.

Le dossier. Une victime de 45 ans chute d'un escabeau en changeant une ampoule. Fracture de l'épaule, opération, six mois de rééducation. À la consolidation, l'expert retient 8 % d'AIPP (raideur persistante, limitation de l'élévation du bras, douleurs à l'effort) et cote les souffrances endurées à 4 sur 7. Aucun tiers n'est responsable : c'est un accident de la vie au sens strict.

Ce que vaut ce dossier en droit commun. Le déficit fonctionnel permanent se calcule en multipliant la valeur du point par le taux retenu. À 45 ans, les référentiels situent le point entre 1 200 et 1 700 € : 8 % représentent donc 9 600 à 13 600 € pour ce seul poste — le détail figure dans notre article sur la valeur du point d'AIPP taux par taux. Des souffrances endurées cotées 4/7 s'évaluent couramment entre 8 000 et 15 000 €. Sur ces deux postes seulement, et sans compter le déficit fonctionnel temporaire, le préjudice esthétique ou l'incidence professionnelle, on atteint déjà 17 600 à 28 600 €.

Voilà le montant de référence. Voici maintenant ce que la victime perçoit réellement, selon le contrat qu'elle avait signé.

Situation Contrats concernés Ce qui se déclenche pour 8 % d'AIPP
Seuil à 1 %, contrat indemnitaire AXA Ma Protection Accident, formules hautes Allianz ou Crédit Mutuel La garantie joue. Les postes permanents sont chiffrés en droit commun, dans la limite du plafond : ordre de grandeur de 17 600 à 28 600 € sur les deux postes cités
Seuil à 1 %, contrat forfaitaire Pacifica (« perte de qualité de vie »), méthode AQV d'AXA La garantie joue, mais l'indemnité découle d'un capital contractuel appliqué au taux, sans lien avec les fourchettes judiciaires. Montant plus prévisible, généralement plus bas
Seuil à 10 % Macif Garantie Accident, GMF Confort + Rien. 8 % < 10 % : les préjudices permanents ne sont pas indemnisés, malgré l'opération et les six mois de rééducation
Seuil à 30 % GMF Confort, formules de base Generali et Crédit Mutuel Rien au titre des préjudices permanents. Réserve utile : chez Generali, souffrances endurées et préjudice esthétique restent pris en charge dès 1 %, dans une limite dédiée
Un tiers responsable existe Tous : la GAV passe au second plan Réparation intégrale par l'assureur du responsable, sans seuil ni plafond de contrat. C'est toujours la voie la plus favorable

 

Le tableau dit l'essentiel : entre deux contrats vendus sous le même nom, l'écart n'est pas de quelques milliers d'euros, il est de tout ou rien. Le seuil ne réduit pas l'indemnisation, il la supprime. Et il la supprime précisément dans la zone où se situe la grande majorité des accidents de la vie : entre 3 et 15 % de séquelles.

Cette mécanique explique aussi pourquoi, sur ces dossiers, quelques points d'AIPP valent plus qu'une longue négociation sur les montants. Une victime à 8 % sous un contrat à seuil de 10 % ne discute pas une indemnité insuffisante : elle discute le taux lui-même. Deux points supplémentaires font basculer le dossier de zéro à plusieurs dizaines de milliers d'euros — c'est là, et pas ailleurs, que se joue la partie. La procédure est détaillée dans notre article sur la contestation du taux d'AIPP après expertise.

Dernière précision, souvent mal comprise : si un tiers responsable indemnise votre préjudice, votre GAV ne verse pas en plus. Les contrats indemnitaires sont subrogés dans vos droits et ne réparent que ce qui reste à réparer. Seules les prestations de nature strictement forfaitaire échappent à cette règle. Le mécanisme, et les rares cas où un cumul reste possible, sont exposés dans notre article sur le cumul des indemnisations pour un même dommage.

Le « service corporel » de votre assureur : qui avez-vous en face ?

Beaucoup de victimes cherchent « le numéro du service corporel » de leur compagnie. Chez la plupart des grands assureurs, les dossiers de dommages corporels sont en effet confiés à un service dédié — souvent appelé service indemnisation corporelle — distinct des sinistres matériels. C'est lui qui désigne le médecin-conseil chargé de vous examiner, formule l'offre et gère les échanges jusqu'au règlement.

Le point de contact figure sur vos courriers de gestion de sinistre, dans votre espace client et sur les conditions générales de votre contrat : c'est la voie la plus fiable, les numéros publics changeant régulièrement. Avant tout échange avec ce service, gardez trois repères en tête.

D'abord, ce service applique votre contrat, il ne défend pas vos intérêts : l'interlocuteur est compétent et souvent bienveillant, mais sa mission est de régler le dossier dans les limites du contrat, pas d'en explorer toutes les marges en votre faveur. Ensuite, le médecin qu'il mandate est le médecin-conseil de l'assureur : vous avez le droit de vous faire assister lors de l'expertise médicale par un médecin-conseil de victime et par un avocat, ce que la plupart des contrats prévoient expressément. Enfin, ne signez aucune offre dans la précipitation : une quittance signée se conteste difficilement — mieux vaut la faire relire avant de signer.

Discuter l'offre de votre GAV : vos leviers

Une offre de GAV n'est pas un verdict. Plusieurs leviers existent, dans l'ordre croissant.

Le premier est médical : si le taux d'AIPP retenu vous paraît sous-évalué, demandez une expertise contradictoire avec votre propre médecin-conseil. Quelques points de pourcentage suffisent parfois à franchir le seuil d'intervention du contrat — ou à changer sensiblement l'indemnité.

Le deuxième est contractuel : vérifiez poste par poste que tout ce que le contrat garantit a bien été chiffré (assistance par tierce personne, frais d'adaptation, pertes de gains, préjudice esthétique…). Les omissions sont fréquentes dans les premières offres. Vérifiez aussi que les clauses d'exclusion invoquées sont elles-mêmes valables : une exclusion imprécise, ou qui vise une notion étrangère à votre situation, n'est pas toujours opposable.

Le troisième est procédural : réclamation écrite auprès du service indemnisation, puis saisine gratuite du Médiateur de l'assurance, et en dernier recours le tribunal judiciaire. Attention au délai : l'action contre votre assureur se prescrit par deux ans (article L. 114-1 du Code des assurances), un délai bien plus court que celui du droit commun. Et si vous avez déjà signé une transaction que vous regrettez, des voies existent dans certains cas pour la remettre en cause.

Un dernier levier, souvent le plus rentable : vérifier qu'aucun tiers ne répond de l'accident. Si un responsable existe, son assurance doit la réparation intégrale — sans seuil d'AIPP ni plafond de contrat, donc bien au-delà de ce que verse une GAV. Ce réflexe vaut d'ailleurs même sans contrat : voyez nos recours après un accident de la vie sans GAV.

→ Vous avez reçu une offre de votre GAV, ou votre taux de séquelles vous paraît sous-évalué ? Appelez-nous au 06 84 28 25 95 : le cabinet intervient aux côtés des victimes, avec des médecins-conseils indépendants, pour faire valoir l'intégralité des garanties de votre contrat. Vous pouvez aussi nous écrire via le formulaire de contact.

FAQ : vos questions sur l'indemnisation par votre assureur

Existe-t-il un tableau d'indemnisation officiel AXA, Macif ou GMF ?

Non. Aucun assureur ne publie de grille « blessure = montant ». L'indemnisation dépend de votre contrat (seuil d'AIPP, plafond, mode de calcul indemnitaire ou forfaitaire), du taux de séquelles fixé par l'expertise médicale et, pour les contrats en droit commun, du référentiel de la nomenclature Dintilhac. Les seuls documents opposables sont vos conditions générales et particulières.

Combien touche-t-on avec une garantie accidents de la vie ?

Il n'y a pas de montant type : tout dépend du seuil, du mode de calcul et du taux retenu. Pour un contrat indemnitaire qui se déclenche, l'ordre de grandeur est celui du droit commun : un taux de 8 % chez une victime de 45 ans représente environ 9 600 à 13 600 € au seul titre du déficit fonctionnel permanent, auxquels s'ajoutent les souffrances endurées et les autres postes. Sous un contrat forfaitaire, le montant découle d'un capital contractuel et se situe généralement en dessous. Le comparatif chiffré détaille les cinq cas de figure.

Que touche-t-on avec 10 % d'AIPP sur une GAV à seuil de 30 % ?

Rien au titre des préjudices permanents : le seuil n'est pas franchi, la garantie ne se déclenche pas, quelle que soit la gravité réelle des séquelles. Certains contrats prévoient toutefois des garanties annexes qui jouent en dessous du seuil (souffrances endurées et préjudice esthétique chez Generali, assistance chez la plupart des assureurs). Dans cette situation, le seul véritable levier consiste à faire réexaminer le taux lui-même, ou à rechercher un tiers responsable.

Comment joindre le service corporel de mon assureur (AXA, Allianz…) ?

Le point de contact du service indemnisation corporelle figure sur les courriers de gestion de votre sinistre, dans votre espace client et dans les conditions générales de votre contrat. Passez par ces canaux plutôt que par des numéros trouvés en ligne, souvent obsolètes. Notez la référence de votre dossier avant tout appel, et confirmez par écrit les points importants.

Quel est le seuil d'AIPP de ma garantie accidents de la vie ?

Il dépend de votre contrat et de votre formule : de 1 % (AXA Ma Protection Accident, certaines formules Allianz, Pacifica ou Crédit Mutuel) à 30 % (formules de base GMF, Generali ou Crédit Mutuel). Ce seuil figure dans vos conditions particulières. En dessous, les préjudices permanents ne sont pas indemnisés — même pour un accident grave.

Puis-je contester l'offre d'indemnisation de ma GAV ?

Oui. Vous pouvez demander une expertise contradictoire avec votre propre médecin-conseil, exiger le chiffrage de tous les postes garantis par le contrat, adresser une réclamation écrite, saisir gratuitement le Médiateur de l'assurance, puis le tribunal judiciaire. Attention : l'action contre l'assureur se prescrit par deux ans (article L. 114-1 du Code des assurances).

Ma GAV couvre-t-elle un accident de la route ou un accident du travail ?

En principe non pour la route lorsque vous conduisez un véhicule terrestre à moteur (la loi Badinter et l'assurance auto prennent le relais), avec des exceptions selon les contrats — la GMF couvre par exemple les accidents de la circulation sans condition de seuil. L'accident du travail relève d'abord de la Sécurité sociale. La GAV vise avant tout les accidents de la vie privée : domestiques, de sport, de loisirs, médicaux, agressions et catastrophes.

Ai-je intérêt à prendre un avocat face à ma propre assurance ?

Pour les dossiers avec séquelles significatives, l'assistance d'un avocat en dommage corporel et d'un médecin-conseil de victime rééquilibre l'expertise et la discussion de l'offre, y compris dans un cadre purement contractuel. La plupart des contrats GAV prévoient d'ailleurs expressément la possibilité d'une expertise contradictoire.

Bibliographie et références

  • Conditions générales « Ma Protection Accident », AXA (document public, espace client), et page produit axa.fr consultée en août 2026
  • Conditions générales « Garantie Accident », Macif, janvier 2023 (document public macif.fr)
  • Conditions générales « Accidents et Famille », GMF (document public devis-assurance.gmf.fr)
  • IPID « Praxis Solutions », MAIF (document public entreprise.maif.fr)
  • IPID et page produit « Allianz GAV », allianz.fr, consultés en août 2026
  • Pages produit « Assurance des Accidents de la Vie », credit-agricole.fr / ca-assurances.com (Pacifica), consultées en août 2026
  • IPID « Assurance Accidents de la Vie », Sogessur (document public particuliers.sg.fr)
  • Pages produit « Prévi-Accidents de la Vie », Crédit Mutuel (cmb.fr), et « Generali Accidents de la Vie », generali.fr, consultées en août 2026
  • Article L. 114-1 du Code des assurances (prescription biennale), Légifrance
  • Barème indicatif d'évaluation des taux d'incapacité en droit commun, édition annuelle de la Gazette du Palais, et référentiel Mornet (fourchettes de valeur du point retenues dans l'exemple chiffré)
  • « Accident de la vie courante : indemnisation par l'assurance », service-public.gouv.fr